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51信用卡风波

2019-10-30 点击:1139
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原标题:51信用卡危机

上市公司,引领在线贷款平台51信用卡背后的“恐慌”时代,反映了新的监管发展和行业痛点。

"我整晚都没休息。"10月22日,当《经济观察报》记者再次走访51信用卡有限公司(以下简称“51信用卡”)办公室时,2051年。香港),一些员工表示。从21日中午警察冲进来,到22日发布公告和声明,21日凌晨仍有51名信用卡员工在工作和说话。

不仅仅是51张信用卡。过去12小时的“恐慌”也让业界感到意外:从21日中午11: 00左右到当天晚上11: 00,杭州警方在官方微博上发布通知,调查51家信用卡外包收款公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为。51信用卡员工然后可以向公众发布确切的信息。

在这12个小时里,焦虑的不仅仅是51张信用卡。投资者、互联网金融业和市场也对51张信用卡进行了大量的分析和猜测。爬虫行为、P2P业务合规性和贷后托收都出现在关于51张信用卡的讨论中。

从上面的热点话题,我们可以看到51信用卡事件中每个人的眼睛都聚焦在哪里。

“互联网金融业在过去几年经历了高速增长,高速增长本身也带来了许多问题。自2019年以来,互联网金融业进入了一个增长拐点,增长率下降,加剧了内部矛盾,暴露出各种问题。”苏宁金融研究所互联网金融中心主任洪雪说。

调查突然发生在10月21日。当网上透露西溪古51张信用卡的两个办公室被杭州警方突袭时,《经济观察报》记者立即赶到现场。记者12点左右到达现场时,据不完全统计,两个办公室之间的路边停着13辆警车、1辆特警大巴和3辆普通大巴。

记者了解到,杭州夏紫街80号西溪古国际商务中心G座12-15层主要是51张信用卡的职能部门所在地,员工主要负责产品、技术和运营。大楼对面是另一个办公室,信用卡51的行政管理部门就在那里,主要的行政人员和行政人员都在那里工作。

12-15楼的一名保安说,每层的员工都不能进出。当记者问到情况时,现场的一名警官说他不能透露,并要求在楼下等一会儿可能的通知。从周围的情况来看,这项调查似乎很突然。杭州一名在场的银行工作人员告诉记者,由于该行与该公司有业务往来,一名同事今天来做例行贷后调查,所以目前无法联系到电话,只能等待消息。一些投资者急着联系信用卡51的客服人员进行接待,但没有收到回复。

然而,事件发生后,现场的一些员工回忆起现场说:“虽然事件发生得很突然,但调查现场的气氛并不像想象的那么严重。在调查期间,我们还与警方沟通了情况。我们的态度非常好,但我们只是被要求不要说出来。”

下午3点左右,记者在一楼大厅注意到,一些戴口罩的人被警察一个接一个带走,后面跟着拿着纸箱的保安人员。当记者在下午6点离开大楼时,在几个投资者的强烈要求下,51信用卡留下的员工在楼上接待了他们。“但基本上什么也没说。让我们等待后续消息。”一位投资者告诉记者。

根据信用卡51第二天的公告,不仅信用卡51的部分员工被带走,公司董事长、首席执行官、执行董事、控股股东孙海涛、执行董事、首席财务官赵可也被带走协助调查。公告还称,需要两位董事协助的调查已经暂时完成,两位董事尚未被相关政府部门拘留。“孙总、赵总和其他公司高管昨天配合调查,昨晚11点回来。其他员工也接受了调查,并在通过正常程序后重返工作岗位。”当记者22日再次访问这两个办公室时,一名51岁的信用卡工作人员告诉记者。

孙海涛几乎在宣布的同时,在他的个人微博上发表了自己的声音,并对相关情况做出了回应,表示目前51位核心管理层全部到位,51位信用卡管家、51位个性等核心业务都运转正常。

记者在第二天的实地考察中看到一些员工在两个办公室工作。当记者离开时,他还看到一些员工将行李推回公司。

截至记者发布的新闻稿,这家51家信用卡公司表示,暂时不会接受有关员工重返工作岗位和其他问题的进一步采访。

热度依然很高

离线气氛依然紧张,在线热度依然很高。21日下午,被调查的51张信用卡的关键词已经排在百度搜索的前几名。爬虫行为、P2P业务合规性和贷后托收都出现在对信用卡51的讨论中。“根据警方的初步调查,这主要是由于公司的托收外包公司的一些情况。作为产品供应商,公司有义务配合警方的调查。事实上,公司已经意识到外包收集团队不擅长控制风险,所以一直在缩小规模。据我们所知,7月底将不再有外包业务,目前的问题是历史遗留下来的更多问题。”以上51名信用卡工作人员回答。在回答记者关于公司是否已经恢复外包托收团队和业务情况的提问时,记者表示,这种外包不容易检查,只有在有问题时才能了解相关情况,正是因为这个原因,外包托收业务才不再开展。

为什么信用卡调查如此热门?首先,它是一家上市公司和头网上贷款平台。2018年7月13日,51张信用卡正式登陆香港联合交易所主板上市交易。金融科技公司最初是作为信用卡朋友的论坛,目前主要从事51个信用卡内务管理、51个个人角色和51个个人角色贷款。据说它有1亿活跃用户,也是金融技术的“独角兽”之一。第二,市场围绕它的讨论正是当前黄金共同产业遭受的地方。“例如,为了追求逆势增长,各方都要求数据竞争力,压力被传递到上游,加剧了各类大数据公司数据收集和交易的混乱。下行周期的不良贷款率普遍上升。为了控制不良贷款的压力,各种非法集资已经恢复。然而,消费贷款机构本身也在周期性压力下加速了它们的分化,它们的退出和运行是无止境的。”薛洪言指出。

杭州一些与被收集者有密切联系的内部人士告诉记者,就个人而言,去年下半年有许多极端的被收集案例,这在他周围是比较少见的。他认为,对收藏品的补救已经进入下半年,爬行动物行为的补救可能成为下一个法规的重点,因为更多的人参与其中。

针对这些重大市场担忧,孙海涛个人微博和51张信用卡的两个公告分别回应:集团所有个人信息收集均由合法用户授权,未经用户授权不存在非法窃取信息的行为;2019年9月30日,公司有51项未清资产余额,借款人107亿元,相应投资人97亿元。此外,截至2019年6月30日,公司自有净资产余额38亿元,自有现金余额26亿元。公司有足够的现金和资产保护投资者的权益;在后续业务活动中,我们将自觉自觉接受政府指导,严格遵循上市公司操作规程,进一步落实各项控风措施,杜绝一切不规范的第三方合作。

但记者注意到,7月3日,工业和信息化部发布了2019年第一季度电信服务质量公告。在用户个人信息保护检查发现问题的互联网公司中,有51家个人贷款被命名为未经用户同意收集个人信息。从收集投诉的平台上,我们可以看到,对51位名人的投诉集中在高额服务费和暴力收费上。

51对信用卡的调查也激起了投资者的情绪。一位自称对51人投资约100万元的投资者告诉记者:“如果我们不能提前撤出,我们也希望公司能够安全运营,以确保我们能如期正常撤出。”与此同时,他还告诉记者,他已经在头上投资了其他几个P2P平台,现在很担心。

那么,这一事件会影响51个性平台的后续发展吗?一些接近51张信用卡的人告诉记者,由于监管政策需要良性转变和清算的最后期限,未来个人投资者的投资和金融渠道可能会减少。调查结束后,将对平台的流动性进行测试。从平台数据中,我们可以看到投资者情绪正在恢复正常。

非同寻常的21日

10月21日,除了51起信用卡事件,还有另外两个消息也触动了黄金行业的神经。

当天晚上,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,明确了非法借贷定罪处罚的依据和标准。《关于办理利用信息网络实施黑恶势力犯罪刑事案件若干问题的意见》,要求各级人民法院、人民检察院、公安机关和司法行政机关统一执法思路,提高执法效率,坚持“早打小打”的原则,坚决严惩利用信息网络犯罪的恶势力。这两份文件将于10月21日生效。

市场分析认为,《非法放贷意见》的推出主要是针对此前备受争议的“714高射炮”和“非法收藏”事件。借贷主体,非法借贷,高利贷,暴力集资等。被视为镇压的焦点。

同一天,银监会副主席朱淑敏在银监会举行的新闻发布会上指出,在各方的共同努力下,网上贷款风险的清算速度不断加快,风险状况从根本上得到改善。首先,在风险压力下降方面取得了显着进展。截至今年9月底,中国实际上有462家在线贷款机构在运营。贷款余额比2019年初低48%,贷款人比年初低53%,借款人比年初低35%。机构数量、贷款规模和参与者数量连续15个月下降。第二,专项整治工作彻底改变了“盲人夜行”的困境。截至7月底,该国实际运营的在线贷款机构的实时数据均已连接到国家互联网应急中心。其中,268家正常运营机构和部分不主动申请接入的平台的业务活动由相关方实时监控。第三,投资者的风险意识有所提高。越来越少的人盲目追求互联网金融的高回报。投资者的合法权益得到进一步保护。

朱淑敏还指出,自今年年初以来,已经有1200多家被关闭的机构,其中大部分自愿选择关闭和撤销,许多P2P在线贷款平台也准备撤销。中国保险监督管理委员会和中国人民银行正在与相关地区合作,制定将P2P在线贷款机构转变为小额贷款公司的具体计划。

事实上,51家信用卡公司一直在寻求从信用卡业务向贷款匹配业务转型。根据其2019年上半年财务报告,51上半年信用卡进行的信用匹配总数为138.33亿元,比去年同期的129.88亿元增长6.5%,信用匹配数量从去年同期的110万增加到2019年上半年的140万,增长27.3%。其中,事业单位贷款配套额48.3亿元,比去年同期10.99亿元增长339.3%。与此同时,机构资金在信贷匹配业务资金来源中的比例也大幅提高,2019年6月达到50.5%,超过了个人投资者的比例。财务报告预测,机构资金在信贷匹配业务中的比例将在未来继续增加。截至6月底,51家信用卡公司表示,它们已经与100多家银行、消费金融公司、信托公司和其他金融机构建立了伙伴关系。

一些媒体报道指出,在暴力收集的调查背后,收集公司通过大数据风控公司(Big Data Wind Control Company)获取受害者的位置信息,在家中收集资金,这样警方反过来又会追查数据公司转售个人隐私数据的责任。关于记者询问公司是否向合作的第三方机构提供了用户数据,上述51名信用卡工作人员回答说,从目前警方的报告来看,这仍然是外包收款的问题。

“事实上,爬虫系统的许多平台都在使用中。这是一种大家都习惯的风力控制方法,但没有明确说明。”业内人士表示。然而,据他所知,随着对收集问题的深入调查,问题背后所涉及的用户信息披露已经逐渐进入监管的视线并受到关注。

据多家媒体报道,从9月份开始,杭州几家大数据服务公司据报道关闭了爬行动物业务,负责人被带走接受调查。目前,摩羯座科技的网站无法打开。业内知名第三方数据服务公司Juxinli向用户宣布,将于2019年9月6日停止向用户授权的运营商提供爬虫服务。在中国起步较早的金融大数据服务公司同登科技(Tongdun Technology)也向公众证实,其信川科技运营的几个魔盒已经停止服务。

最新的监管发展也显示了这一趋势。据媒体报道,央行近日发布文件,紧急调查银行与第三方数据公司之间的合作,同时要求所有机构检查自己的业务中是否存在非法爬虫行为。此外,辖区内所有企业的征信机构将同时得到通知。请查明他们是否与以下公司有任何业务或股权投资关系:同登科技、摩羯座科技、鑫研科技、奇奥聚合、龚欣宝、白骑士、天吉数据、李牧信用卡、奇李欣和51张信用卡。

10月25日上午,最高人民法院《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》举行新闻发布会。最高人民法院研究室主任姜启波表示,《解释》对拒不履行信息网络安全管理义务罪、非法使用信息网络罪、帮助信息网络犯罪活动罪的定罪量刑标准以及相关法律的适用作出了全面系统的规定。

(责任编辑:DF120)

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