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中征应收账款融资服务平台 推广难点及对策建议

2019-09-11 点击:1981

王雪

中小企业在国民经济发展中发挥着举足轻重的作用,但中小企业的融资问题一直存在。中国中小企业的总资产大部分是应收账款和库存等动产资产,房地产资源有限。担保不足已成为获得银行信贷的主要限制和障碍。推进应收账款融资对振兴企业融资,改善中小企业融资状况,促进供给侧结构性改革具有深远意义。

为解决中小企业融资问题,中国人民银行信用信息中心牵头组织建立应收账款融资服务平台(以下简称“平台”),并于12月投入运营。根据市场发展需要,该平台为债权人,债务人和应收账款基金提供者等参与机构提供信息合作服务,有效振兴应收账款,提高市场效率,促进融资困难。中小型企业。

大连平台推广应用现状

近年来,中国人民银行大连分行大力推进应收账款融资服务平台,着力解决民营企业和小微企业的融资问题。他多次访问政府经济部门,金融机构和企业进行访问,宣传政策,协调各方共同推动平台融资发展,提高政府部门,金融机构和企业对平台的认识和参与。截至2019年7月底,大连共有注册用户1,204户,融资交易2,551笔,营业额1261.65亿元。其中,883家小微企业占融资总额的34.6%,支持小微企业。获得300多亿元的融资。

平台推广的困难和障碍

商业银行应收账款业务萎缩。由于应收账款融资业务发生经营风险,法律风险和虚假交易背景,此类业务违约率较高。许多银行受到总行战略决策的影响,应收账款业务持谨慎态度。发展停滞不前。此外,中小企业的应收账款有限。核心企业采用预付,现金支付,购买等不同支付方式,相应的商品价格逐步提高。因此,在充足的现金流量的情况下,核心企业没有动力使用购买,这将导致更高的采购成本。

企业的核心利益不够充分。一是核心企业进入平台,主要是为了方便中小企业开展应收账款融资业务,利润较少,参与积极性较低。其次,一些核心企业拥有自己的供应链管理系统,并拥有自己的保理公司。在长期运作中,形成了生产,供应和营销一体化的商业模式,基本没有外部融资需求。第三,同类型的其他平台竞争激烈。目前,商业银行,大型企业和金融科技公司已经启动了供应链金融服务平台。以“中国企业云链”为例。自2019年以来,业务逐渐增加,并与商业银行系统直接相连,业务可以在线全面运营。核心企业开设云新并发出无条件付款确认函。基于云新的可拆卸,可交易,融资的特点,它可以处理融资,简单程序和快速流程。

核心企业的主导地位和有利条件被削弱。一方面,核心企业在上下游交易谈判中占据主导地位。他们通常可以通过增加对供应商的预付款的财务管理模式来增加预付款的财务管理模式。另一方面,作为产品购买者,核心企业控制着债权企业产品的销售,并对相关债务的支付方式,支付时间和支付金额有很强的控制力。在线公开透明的全流程业务运营,核心企业将失去控制和优势,同时形成支付约束,如果不及时,全额支付,将对债务公司的信誉产生不良影响。

信息披露风险。供应商信息,商品交易信息,信用和债务信息都是企业的商业秘密。由于担心外部披露,企业往往抵制与外部公共平台的直接系统连接。此外,公司还可以灵活地选择离线融资业务,提供纸业务,税务数据。在线系统停靠后,银行可以实时获取数据和信息,企业是被动的。同时,网络平台也存在安全隐患。交易内容,账户信息,客户数据等将在互联网上传输,存在信息泄露,非法篡改,黑客攻击和盗窃等系统安全风险。

平台推广策略和建议

利益刺激了核心企业的内生动力。从核心企业的根本利益出发,我们将对核心企业,供应商,银行等在利率优惠和风险补偿方面给予一定的政策,调动各方参与平台的积极性,从根本上解决动机问题。

为公司提供空间选择,以消除企业关注的问题。鉴于企业担心的信息披露和自由自由,该平台应加强安全保护,提高信息和信息隐私,保护企业机密信息。

改善平台功能,增强平台风险控制。首先,公共信息平台对接或系统功能嵌入,并增加平台访问审计功能。通过与人民银行信用信息系统,国家企业信用信息公示系统,税务系统,发票检查系统等对接,过滤信用记录不良或提供重大欺诈的客户,减轻银行信贷审批压力。二是建立相应的学科信息推送功能。当平台上的企业因应收账款融资欺诈而导致银行遭受损失时,可以及时在系统中公布。三是增加应收账款的转账交易功能。为应收账款持有人和投资者提供交易平台,转移应收账款,促进应收账款融资成功率。四是增加平台数据分析功能,提供个性化信息服务。通过推动信息等方式帮助核心企业将企业资源整合到供应链中,并获得多重效益。

(编者:HN666)

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